Например, номинальная ставка при 5-летнем вкладе составляет 10%. А средний процентный доход с капитализацией уже будет исчисляться по ставке 12,21%. Это не означает, что каждый год клиент банка будет получать на 2,21% больше, чем написано в договоре. Просто реинвестирование процентов позволит в конце 5-летнего срока вклада заработать на 11,05% больше обычного (2,21% х 5 лет).
Известный американский инвестор Уоррен Баффет считает сложные проценты неотъемлемой частью любой стратегии долгосрочного инвестирования[2]. Как правило, владельцы акций ETF или паев ПИФа не получают никаких дивидендов. Инвесторы зарабатывают только на купле-продаже ценных бумаг. Однако это не значит, что механизм реинвестирования в этих финансовых инструментах не работает. Дело в том, что структура активов ETF и ПИФов также состоит из акций и облигаций, по которым выплачивается периодический доход. Но чаще всего управляющие фондов сами автоматически реинвестируют дивиденды и купонные доходы без участия акционеров и пайщиков.
Чем дольше Джон будет вкладывать свои деньги, тем быстрее они будут расти. Джон инвестирует $1.000 в облигацию с темпом роста 10%. После первого года Джон получит $100 в виде процентов (10% от первоначальной инвестиции в $1.000). Проходит еще один год, и Джон снова получает 10% процентов. Поскольку его баланс теперь составляет $1.100, полученный процент составит $110 (10% от $1.100). Сложные проценты – начисление процентов в банковском депозите, при котором по окончании каждого периода начисленные проценты становятся основной суммой.
Что такое сложный процент
- При этом важно понимать, что номинальная стоимость облигации обычно составляет рублей.
- Эффект сложных процентов позволяет доходу, который вы реинвестируете, приносить вам в будущем «проценты на проценты».
- Таким образом, в следующем периоде проценты начисляются на большую сумму, чем в предыдущем, за счет чего вклад растет со скоростью экспоненты.
- Используя силу сложного процента, вы можете получить значительный рост капитала с течением времени.
Используя силу сложного процента, вы можете получить значительный рост капитала с течением времени. Сложный процент – это процент, который начисляется не только на начальную сумму вклада, но и на проценты, полученные за предыдущие периоды. Другими словами, в конце каждого периода процент начисляется на весь капитал – первоначальные вложения плюс накопленный процентный доход. Многие активы не учитывают в своей потенциальной доходности такой важный элемент, как сложный процент. Используя механизм капитализации, можно даже маленький капитал превратить в колоссальную сумму.
Ставка (r)
Таким образом, в следующем периоде проценты начисляются на большую сумму, чем в предыдущем, за счет чего вклад растет со скоростью экспоненты. Распределите свои инвестиции между разными активами, такими как акции, облигации, недвижимость и даже криптовалюты. Это поможет уменьшить риски и увеличить потенциальную прибыль.
Чем выше ставка и дольше срок, тем сильнее эффект сложных процентов. Это позволяет быстрее увеличивать денежные средства по сравнению с простыми процентами. Сложные проценты – это важная для понимания концепция, которая широко используется в инвестировании, финансах и банковском деле. Сложные проценты определяются как проценты, получаемые от кредита или инвестиций, которые поступают как от первоначальной основной суммы, так и от накопленных процентов.
Однако если вклад учитывает сложные проценты, то средняя процентная ставка будет немного выше. При этом важно понимать, что номинальная стоимость облигации обычно составляет рублей. Например, вы положили на депозит 100 монет под 10% годовых. При сложных процентах эти 10 монет тоже будут учитываться при расчете процентов на следующий год. То есть на второй год вам будет начислено уже 11 монет процентов, потому что 10% вычислялись от 110 монет, а не от 100.
Использование калькулятора
Постоянные вложения, даже небольшие, могут значительно увеличить ваш капитал в будущем. Среди российских компаний инвесторы чаще всего получают дивиденды от Газпрома, Сбербанка и Лукойла.
Расскажем в статье, как работает сложный процент в инвестициях, и в чем состоит его феномен. Чтобы вычислить сложный процент на этом калькуляторе, достаточно знать начальную сумму, годовую процентную ставку, а также срок вклада. Чаще всего многие банки при рекламе вкладов плюс минус с капитализацией пишут только номинальную ставку.
В этом случае данный расчет поможет вам определить, сколько вам нужно инвестировать на начальном этапе. Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. В последующие годы ваш капитал будет расти еще быстрее, поскольку проценты будут начисляться на все более и более крупную сумму. Самое важное правило в инвестировании с использованием сложного процента – начать как можно раньше.
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у вас будет для роста вашего капитала. Только при разумном инвестировании доход, полученный от первоначального капитала, способен генерировать новые денежные потоки и увеличивать совокупную доходность инвестиционного портфеля. В противном случае инвестора будет ожидать не рост капитала, а его падение.
Сегодня капитализация процентов активно используется в банковской сфере и на рынке ценных бумаг (акции, облигации, ПИФы, ETF и т. д.). Также сложный процент можно применять и в недвижимости, когда доход от аренды направляется на покупку и сдачу в аренду новых недвижимых объектов. Она поможет рассчитать, сколько основной суммы необходимо инвестировать, чтобы получить определенную сумму процентов. Если вы хотите получить $5.000 в виде процентов в течение следующих 5 лет, этот расчет покажет вам, сколько нужно инвестировать. Этот расчет пригодится, если у вас в голове есть желаемый результат. Например, предположим, вы хотите получить $ и имеете возможность инвестировать свои средства под 5% годовых.